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申請條件

● 持有土地（農地、建地）持分可。

● 持有房屋，坪數不限，屋齡不拘。

● 20歲以上皆可辦理（沒有銀行65歲以上不可辦理的限制）。

● 向銀行貸款者，或未貸款者。 ● 已經向當舖或私人借貸者（可代償）。

● 負債比過高，銀行退件，個人信用瑕疵皆可辦理。

● 免徵信，免保人（退票，卡債過高，房貸遲繳）皆可承作。 申請需備文件

● 身分證正本，印鑑證明。

● 土地，建物所有權狀（正本）。

  6省區高度依賴人民幣貸款

  21世紀經濟報道記者統計，上半年委托貸款、信托貸款和未貼現的銀行承兌匯票三項占社會融資規模比重最大的前5位分別是：上海(41.21%)、山東(38.82%)、青海(38.69%)、重慶(37.32%)和江蘇(37.56%)。

  信托資金逃離山西

  本報記者 劉振盛 上海報道

  但在今年上半年，這一趨勢又有逆轉。雖然4個地區的直接融資份額都比2013年全年有不同程度的提高，如西部地區在2013年為10.5%，今年上半年已經提升至15.65%。但是對人民幣貸款的依賴程度同時也在提高，全國整體達到53.6%的水平，即使是東部地區，對人民幣貸款占比也提升0.74個百分點，西部更是提高2.48個百分點。

  "北京的情況會是個例外，因為大量央企總部所在等因素，總公司向國有大行、股份行融資，再拿給全國各地的分公司使用，所以北京的資金，拿到其他省市使用的情況肯定大量存在。"上述監管人士分析認為。

  譬如在寧夏上半年541億社會融資中，人民幣貸款達到405億元，占比高達74.86%，債券和股票融資合計占比僅有17%。寧夏自治區政府副秘書長、金融辦主任楊少俊近日也向當地媒體表示，寧夏的融資結構存在嚴重不平衡，間接融資過大，直接融資不足。2013年社會融資總量中銀行信貸占85.5%，顯著高於全國平均水平51.4%。

  這些特征在社會融資總規模的"老大"們身上最為明顯。江蘇的社會融資規模在2季度比1季度環比減少1123億元，山東則環比減少1612億元。然而在2季度，江蘇的人民幣貸款還增加瞭160億元，但是未貼現銀行承兌匯票卻大幅減少1041億元，委托貸款也減少185億元。

新聞來源http://bj.house.sina.com.cn/news/2014-08-09/08122857177.shtml

內容來自sina林邊鄉土地貸款率利最低銀行新聞

  另外，社會融資規模與國內生產總值之間的比例，在一定程度上反映出資金周轉速度，而有的地方由於固定資產投資增速太快，上半年該比例最高達到瞭94.67%。"周轉速度下降，主要包括資金過多沉淀在基礎設施領域等4個原因，並且每個省市的原因也不盡相同。"上述人士表示。

  錢去哪兒瞭？10萬億社會融資流向調查

  除瞭北京個例外，在上半年的各個地區中，西部和東部地區的整體比例明顯較高，但是它們的原因則各不相同。"中西部、東北等省份的比重，更能反映資金周轉的速度。"上述人士認為。

  表外融資收縮的同時，各省的人民幣貸款代墊二胎缺錢急用哪裡借錢規模占比開始回升。不過寧夏等6個省對人民幣貸款的依賴程度高達70%以上，表明這些地方依然屬於融資結構失衡、融資手段較為單一。

  在上半年，國務院、央行和銀監會等接連重拳出擊治理影子銀行體系，從整體上看表外融資規模占比迅速下降。委托貸款、信托貸款和未貼現的銀行承兌匯票三項總和與當期社會融資規模的比重已經降至25%。

  21世紀經濟報道記者統計發現，上半年10萬億左右社會融資規模中，增速低迷的東部地區比重進一步降至52.2%，資金更多開始流向中部、西部。

  資金周轉變慢的背後

  地區社會融資規模是指一定時期和一定區域內，實體經濟從金融體系獲得資金的總額，是增量概念。從北京上半年的社會融資構成看，各類資金渠道的占比分別為：人民幣貸款(37.3%)、外幣貸款(12.31%)、委托貸款(18.32%)、信托(4.26%)、未貼現銀行承兌匯票(-3.37%)、企業債券(19.85%)和非金融企業境內股票融資(9.66%)。

  有人找不到項目投資，但更多的人急缺資金。地方債務償還壓力劇增、土地出讓金大幅縮水、影子銀行遭重拳整治等，這一系列宏觀經濟背景，無疑都讓各地方著急著四處籌錢。

  另外除瞭西藏地區外，在全國的各個省市中，上半年青海的這項比例最高，達到瞭94.67%。青海發改委的數據顯示，在全國投資增速放緩回落的情況下，青海省的投資卻逐月回升，保持持續較快增長態勢。上半年該省全累計完成固定資產投資1203.9億元，同比增長24.1%，1-6月份投資增幅較前5個月提高1.3個百分點，增速居全國第2位。

  上述監管人士稱，青海基數較低，對全國性影響並不大，西部中僅重慶對金融工具運用的意識達到瞭東部的水平。另外上海的表外融資規模占比最大，是因為其金融市場發達，並且很多企業、金融機構都在上海設立瞭窗口，估計其中很大部分資金都會流向其它的省市。

  在2014年上半年，東部地區為5.19萬億元，占比51.69%；中部為1.8萬億，占比17.93%；西部為2.37萬億，占比23.61%；東北地區為0.67萬億，占比6.67%。與去年各地區所搶到的"蛋糕"相比，區域融資不平衡得到繼續改善：東部繼續下降，中部和東部則是小幅上升。但是東北地區表現不佳，在低基數上仍然繼續下降。

  二是產業結構調整過程中，往往會占用兩套資金，也會放大融資需求；三是一些過剩產能、低效率企業占用大量金融資源，容易導致資金的使用效率偏低，並可能對其他主體資金需求形成擠出。

  湖北省金融辦副主任胡俊明最近則透露，該省目前銀行貸款、表外融資和直接融資的比例，大致是5：4：1。以信托為例，截至2013年底，湖北的信托貸款規模達到1096億元，占比達到18%；而在今年上半年，這兩個數字分別下降到680億元和16%。胡俊明表示，從後期看，該省表外融資的增長空間有限。

  湖北也是如此，21世紀經濟報道記者獲悉，在2013年湖北的社會融資規模6114億元。其中銀行貸款隻有 2866億元，占重為46.88%，同比減少10.12個百分點，並且首度降至50%以下；委托貸款、信托貸款、股票融資等非表內融資，占比高達53.12%，影子銀行扮演瞭重要角色。

  21世紀經濟報道記者統計，2014年上半年全國社會融資規模與國內生產總值之間的比例，總體為33.78%，比2013年整體的30.4%繼續上升，並且從2012年至2014上半年連續保持上升，而在2011年社會融資規模與國內生產總值之比為27.1%。分地區來看，東部地區為32.45%、中部地區為29.22%、西部地區高達41.52%、東北地區則是27.97%。

  有趣的是，對於信托資金來說，山西、甘肅和福建顯然是3個最不願意去的地方，它們上半年的信托貸款規模分別為-47億、-143億元和-1086億元。"央行的口徑包括集合和單一，首先當地的經濟增長潛力如果面臨很大不確定性，信托資金也會遠離，比如有的信托公司已經撤瞭太原的業務團隊。"上海一位信托研究員分析。

  有意思的是，在2013年全國人民幣貸款占同期社會融資規模比重為51.4%，為歷年來歷史最低水平。最明顯的中部和東北地區甚至下降4和5.1個百分點。

  有意思的是，在2013年，全國人民幣貸款占同期社會融資規模比重為51.4%，為歷年來歷史最低水平。中部和東北甚至下降4和5.1個百分點。但在今年上半年，這一趨勢又有逆轉。"因為今年上半年表外融資受到監管的多重限制，資金開始轉回表內貸款。"

  區域融資不平衡在2013年曾經一度得到改善。去年東部地區社會融資規模占各地區社會融資規模的52.2%，較上年下降2.1 個百分點；中部為17.6%、西部為23.3%和東北地區則是6.9%，占比則分別上升1.0、0.5 和0.6 個百分點。

  錢多，還是錢少，這是個偽命題。

  事實上，上述區域融資結構的變化，與同期的全國GDP增速表現也相吻合。譬如在上半年東北地區經濟下行壓力較大，黑龍江4.8%的增速再度墊底，遼寧、吉林分別從一季度的7.4%、7%回落到上半年的7.2%、6.8%。與其他省市相比，三省的GDP增速都在末尾的倒數6名以內。

  主要原因是東北地區的產業結構以重化工業、能源產業為主導，在目前調整結構、轉變經濟增長方式的宏觀經濟背景下，經濟增長的動力更加艱難。另外從2季度的社會融資規模環比變動情況看，東北地區則是減少733億元；東部減少5096億元；中部減少206億元；西部地區則增加49億元。

  雖然隨著區域融資結構的多元化，整體上債券和股票融資等直接融資比例在不斷上升。但是21世紀經濟報道記者統計發現，共有寧夏、內蒙古和吉林等6個省區對人民幣貸款的依賴程度依然達到70%以上，並且絕大部分集中在東北、中部和西部地區，也表明這些地方的融資結構失衡、融資手段單一，容易成為金融服務實體經濟的短板。

  實習記者 成 升 武漢報道

  為瞭改變這種局面，寧夏於是在7月份出臺《關於加快資本市場建設的若幹意見》，意圖通過財政獎勵、貼息等方式，期望到2017年，上市、掛牌企業總數達到150傢，債券融資規模年均增加20%。

  總的來看，東北地區對人民幣貸款依賴程度為67%，直接融資比例合計為9.26%；中部地區分別為55.21%和15.11%，西部則是57.08%和15.65%。東部地區分別為49.74%和15.36%。

  對於信托資金來說，山西、甘肅和福建顯然是3個最不願意去的地方，它們上半年的信托貸款規模分別為-47億、-143億元和-1086億元。"當地經濟增長潛力如果面臨很大不確定性，信托資金就會遠離，比如有的信托公司已經撤瞭太原的業務團隊。"

  "這個變化是因為今年上半年表外融資受到監管的多重限制，資金開始轉回表內貸款所致。"上述監管部門人士表示。

10萬億社會融資流向調查較多資金投向土地儲備

  今年上半年，北京的社會融資規模達到7309億元，同期GDP的比重為9769.3億元，兩者比例達到75%。21世紀經濟報道記者統計發現，福建與北京GDP的規模相近，但其融資規模僅有1798億元。上海GDP比北京高出近1200億元，但其融資規模也僅為4482億元。

  正如上文所述，對人民幣貸款的依賴，可以探究各區域除銀行外其它金融的發展程度。而社會融資規模的總量，卻能一定程度上展現某個地區資金流轉的速度。

  有些時候，資金流轉過快，似有脫離實體經濟的跡象，也有過多沉淀於基礎設施建設的可能。

  在今年上半年，北京的社會融資規模達到7309億元，同期GDP的比重為9769.3億元，兩者比例達到75%。21世紀經濟報道記者統計發現，福建與北京GDP的規模相近，但是它的融資規模僅有1798億元。上海的GDP比北京高出近1200億元，但是前者的融資規模也僅為4482億元。

  而2013年的表外融資增長較快。委托貸款、信托貸款和未貼現的銀行承兌匯票占同期社會融資規模比重較上年提高7.0 個百分點，達到29.6%，成為僅次於人民幣貸款的重要融資渠道。同時部分財務軟約束和宏觀調控限制的行業和領域通過表外渠道吸收資金，也推高瞭融資成本。

  央行在《2013年中國區域金融運行報告》中曾分析，社會融資規模與國內生產總值之間的比例，在一定程度上反映出資金周轉速度。就全國整體來看，這兩者的比例在2013年為30.4%，顯然遠遠低於北京上半年的表現。上述銀監人士也表示，如果再綜合地區的社會融資規模餘額，則可真實的判斷當地的金融服務效率。

  綜合中國人民銀行自今年2月以來陸續發佈的2013年、2014年1-5月以及2014年上半年地區社會融資規模統計數據，21世紀經濟報道記者進行瞭大量的數據比較和演算，引入瞭直接融資比例、社會融資規模與國內生產總值比例等多個指標，試圖用數據來展現全國的資金部局和流向。

  事實上，在上述區域金融運行報告中也提到，2013年區域間資金呈現主要由北京向其他省份流動態勢。當年北京市資金凈融出42.4 萬億元，雖然同比減少7.3 萬億元，但仍然是最主要的資金融出地區。在凈融出的資金中，通過同業拆借和債券回購凈融出兩個方式占絕大部分比例。

  在表外融資占比方面，上海以41.21%的比重躍居全國第一位，緊隨其後的是山東、青海、重慶和江蘇。"與去年相比，表外融資規模的比重雖然有一定程度下降，但是大多地區仍處於較高的水平。"一位地方銀監局人士向記者分析。

  從去年以來，以礦產能源為主導產業的山西，就接連成為信托公司的噩夢，中誠信托和吉林信托等相關的產品接連陷入兌付危機。"另外，外地信托公司進入福建、甘肅兩地的並不算多，尤其甘肅在產業、資源上並無明顯優勢。"上述研究員說。

  此前央行調查統計司司長盛松成發表的研究文章也顯示，GDP與社會融資規模之間存在穩定的長期均衡關系，兩者的相關系數達到0.94，高於M2、人民幣新增貸款的相關系數。"比例連續的上行，也在一定程度上反映出資金周轉速度有所下行。"上述區域金融運行報告曾表示。

  總的來看，原因有三個方面，一是較多資金投向基礎設施等領域，其中土地儲備、購置需要大量資金投入，且短期內效益可能並不明顯。譬如2014年上半年全國鐵路完成固定資產投資3273億元，其中中西部鐵路占比達80%以上。

  分區域看，在2013年，表外融資占比最大的是東部、中部，都達到30.1%，西部和東北地區分別是28.4%和28.9%。到瞭上半年，東部的表外融資比例降至26%，中部則是26.53%，西部為22.36%，東北地區為22.15%。

  央行發瞭這麼多鈔票，究竟去瞭哪兒？

  "現在銀行的新增不良貸款也主要集中在東部地區，原因是該地區的產能過剩行業風險、產業結構調整壓力明顯要比中西部要高。"上述監管人士表示，整頓投機資金空轉，重新向實體經濟靠攏，也在一定程度上放慢周轉的速度。另外21世紀經濟報道記者統計，資金周轉速度較快的三個省份分別是：福建(18%)、湖南(20%)、內蒙古(23%)，均低於總體平均水平。

  並且從今年1季度和2季度的環比數據看，委托貸款、信托和未貼現銀行承兌匯票的規模都在環比降低，其中僅委托貸款就減少瞭973億元，未貼現銀行承兌匯票降低的幅度更是高達3363億元。從比重來看，1季度仍在28%高位，2季度已經降至22%。

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